가계대출
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지난달 금융권 전체 가계대출은 2조 8000억원 늘어 전월보다 증가 폭이 줄었다.
Last month, total household loans in the financial sector increased by KRW 2.8 trillion, down from the previous month.
기업대출금리가 1bp 오른 3.29%를 기록했고, 가계대출금리는 5bp 내린 2.96%로 떨어졌다.
Corporate loan interest rates rose from 1bp to 3.29%, and household loan rates fell 5bp to 2.96%.
단 지원 대상은 코로나19 사태 이후 소득감소로 가계대출에 대한 상환이 어려워 연체우려가 있는 개인채무자로 규정했다.
However, the subjects of support were defined as individual debtors who are feared to be overdue due to difficulties in repaying household loans due to a decrease in income after the Corona 19 incident.
이는 가계대출 억제로 중소기업 대출로 자금이 몰린 데다 내년부터 시행되는 새로운 예대율 규제 등이 영향을 미친 것으로 풀이된다.
This is attributed to the curbing of household loans, which has focused on the funds for small and medium-sized companies, and regulations on new loan-to-deposit rates, which will take effect next year.
가계대출의 가중치가 늘어난 상황에서 20조원만큼 가계대출을 제외하면 은행 입장에서는 예대율 100%를 맞추기가 수월하다.
With the weight of household loans increasing, it is easy for banks to meet the 100% loan-to-deposit ratio, except for household loans of 20 trillion won.
국내 금융시장의 경우 가계대출 부문에 은행 영업이 쏠려 있다며 우려를 나타냈다.
In the case of the domestic financial market, he expressed concern that bank sales are focused on the household loan sector.
지난달 은행 가계대출이 7조 2000억원 늘어나면서 한 달 만에 증가폭이 커졌다.
Bank household loans increased by KRW 7.2 trillion last month, the first increase in a month.
한국은행이 31일 발표한 '2020년 2월 금융기관 가중평균금리'에 따르면 지난달 은행권의 가계대출 금리는 연 2.90%로 전월 대비 0.05% 포인트 하락했다.
According to the "February 2020 Financial Institutions Weighted Average Interest Rate" announced by the Bank of Korea on the 31st, the interest rate on household loans in the banking sector stood at 2.90 percent per year last month, down 0.05 percentage points from the previous month.
가계신용에서 비중이 가장 큰 가계대출은 1521조7000억원으로 전분기 대비 1.1% 늘었다.
Household loans, which account for the largest portion of household credit, reached 1,521.7 trillion won, up 1.1% from the previous quarter.
올해 1월 중 시중은행의 가계대출 증가 규모가 통계 작성을 시작한 2004년 이래 1월 기준으로 가장 컸던 것으로 나타났다.
The report showed that the increase in household loans by commercial banks in January this year was the largest as of January since 2004 when statistics began to be compiled.
신예대율 규제가 적용되면 가계대출엔 가중치를 15% 높이고 기업대출엔 가중치를 15% 낮춘다.
If the new loan rate regulation is applied, the weight on household loans will be increased by 15% and the weight on corporate loans will be lowered by 15%.
기업대출보다 가계대출에 높은 가중치를 부여하는 신 예대율이 도입되면 시중은행 예대율이 일제히 규제 수준인 100%를 넘어선다.
If the new loan-to-deposit rate, which puts a higher weight on household loans than corporate loans, is introduced, the loan-to-deposit ratio of commercial banks will exceed the regulatory level of 100% at once.
지난달 은행 가계대출은 4조9000억원 늘며 증가폭이 전달의 절반 아래로 줄었다.
Bank household loans increased by KRW 4.9 trillion last month, with the increase falling below half of the previous month.
금융사들은 저금리 장기화, 가계대출 규제 강화 등 녹록지 않은 경영환경 속에서도 지난해까지 역대 최고 실적 기록을 이어왔지만 올해는 가시밭길이 예고돼 있다.
Financial firms have continued their best-ever performance records until last year despite tough business conditions such as prolonged low-interest rates and strict regulations on household loans but a tough outlook is expected this year.
금감원에 따르면 최근 가계대출은 감소하면서 4%대로 안정화되고 기업대출이 늘고 있는 상황으로 기업 대출 중에서도 부동산 임대업 위주에서 제조업 쪽으로 증가하고 있다.
According to the Financial Supervisory Service, household loans have stabilized to the 4% range and corporate loans have been on the rise from the real estate rental industry to the manufacturing sector among corporate loans.
하지만 12·16 대책 이후로는 고가 주택 소유자 개인별로 DSR 40% 규제가 적용돼 연간 가계대출 원리금 상환액이 소득의 40%를 넘지 못한다.
However, after the December 16 measures, 40% of DSR regulations are applied to individual owners of expensive homes, so the annual repayment of principal and interest on household loans does not exceed 40% of their income.
또 피해 고객 중 만기가 도래하는 대출금을 보유한 경우 추가 원금상환 없이 가계대출은 1.5%포인트, 기업대출은 1%포인트 내에서 우대금리를 적용해 기한연장을 해준다.
Also, if one of the affected customers has a loan that expires soon, the period will be extended by applying preferential interest rates within 1.5 percentage points for household loans and 1 percentage point for corporate loans without additional principal repayment.
한은은 "상대적으로 고금리인 대출, 그러니까 상호저축은행의 가계대출과 새마을금고의 신용대출 취급 비중이 확대돼 금리가 상승했다"고 설명했다.
BOK explained, "Interest rates have risen due to the increased portion of high-interest loans, that is, household loans by mutual savings banks and credit loans handled by Saemaul Vault."
개별 금융회사 가계대출 프리워크아웃 특례 대상은 코로나19 사태 이후 소득이 줄어 가계대출 연체나 연체우려가 있는 개인 채무자다.
The special subjects of free workout household loans for individual financial firms include individual debtors who have reduced their income since the COVID-19 incident and thus are expected to have overdue or already have overdue household loans.
금융 당국은 자영업자가 가계대출 규제를 피하기 위해 사업자금 명목으로 대출받아 집을 사는 데 쓰는 '용도 외 유용' 실태를 점검한다.
The financial authorities check the status of 'non-use use' that self-employed people use to buy homes in the name of business funds to avoid household loan regulations.
지난해에도 중금리 대출 비중이 전체 가계대출의 1%를 넘은 은행은 하나은행이 1,639억원으로 유일했다.
Last year, Hana Bank was the only bank that accounted for more than 1% of all household loans with KRW 163.9 billion.
이는 은행들이 금융당국이 권고한 올해 가계대출 증가율 5%대를 맞추기 위해 주담대 속도 조절에 들어갔기 때문으로 분석된다.
This is analyzed that banks stated to adjust the pace of mortgage loans to meet the 5% growth rate of household loans recommended by financial authorities this year.
안심전환대출로 대출이자가 2%p씩 절감된다면 4000억원이 줄지만, 이는 전체 주택담보대출 규모나 가계대출 총액에 비해 미미하다.
If interest on loans is reduced by 2%p by safe conversion loans, 400 billion won will be reduced, but this is less than the total amount of mortgage loans or the total amount of household loans.
대출 역시 대기업 대출이 소폭 회복될 것이라는 전망에도 불구하고 가계대출 조이기가 계속되면서 은행권 대출 증가율이 5% 수준에 그쳐 최근 5년 내 가장 낮을 것으로 추산됐다.
Despite the prospect of a slight recovery in loans from large companies, the growth rate of loans in the banking sector was estimated to be only 5%, the lowest in the past five years, as household loans continued to tighten.
정부의 가계대출 원금 상환 유예는 신용대출·마이너스통장대출 등이 대상이지만 주택담보대출·보험약관대출은 적용되지 않는다.
The government's grace period for repaying the principal of household loans is targeting credit loans and minus account loans, but mortgage loans and insurance policy loans are not applicable.
신 예대율 규제가 시행되면 가중치가 높아지는 가계대출은 줄이는 대신 더 많은 예금이 필요하다.
When new loan-to-deposit ratio regulations are implemented, more deposits are needed while household loans with higher weights should be reduced.
대출차주의 고령화가 진행되면서 1년 후 60대가 되는 59세 차주의 가계대출 규모는 2013년엔 10조원에 머물렀지만 지난해에는 31조2000억원으로 역대 최대치를 나타냈다.
As the aging of loan borrowers continues to take place, the number of household loans extended by 59-year-old borrowers who will enter their sixties in a year, which stood at KRW 10 trillion in 2013, reached a record high of KRW 31.2 trillion last year.
이에 대해 이 총재는 "정부의 가계대출 규제 강화 조치로 지난 7월 기준금리 인하 이후에도 가계대출 증가세가 둔화됐다"며 선을 그었다.
In response, Governor Lee drew a line, saying, "The growth of household loans has slowed even after the base rate cut in July due to the government's measures to tighten regulations on household loans."
금감원 관계자는 "대출의 총량을 관리하고 은행 경영 및 거시 건전성을 제고하는 차원에서 가계대출이 너무 크게 증가하는 것은 아닌지를 점검하고 있다"고 말했다.
An FSS official said, "We are checking whether household loans are increasing too much to manage the total amount of loans and improve bank management and macroscopic soundness."
연간 가계대출 원리금 상환액이 소득의 40%를 넘지 못합니다.
The annual repayment of principal and interest on household loans cannot exceed 40% of income.
새 잔액 기준 코픽스 적용으로 신규 가계대출 이용자의 이자 절감 효과가 기대된다.
The application of COFIX based on the new balance is expected to reduce interest for new household loan users.
한국은행이 11일 발표한 '11월 중 금융시장 동향'에 따르면 지난달 전체 금융권의 가계대출은 6조5000억원 증가했다.
According to the "Financial Market Trends in November" released by the Bank of Korea on the 11th, household loans in the entire financial sector increased by KRW 6.5 trillion last month.
하지만 최근 금융당국이 가계대출 총량 규제에 나서면서 미래성장에 한계가 있다고 판단해 구조조정에 나선 것으로 알려졌다.
However, as the financial authorities have recently started to regulate the total amount of household loans, they have decided that there is a limit to future growth and have started restructuring.
대출금리는 가계대출금리가 소폭 상승한 반면, 기업대출금리는 전월대비 0.04%p 하락했다.
Lending rates rose slightly on household lending rates, while corporate lending rates fell 0.04 percent on-month.
올 하반기에도 가계대출 규제가 지속되면서 시중은행들이 중소기업 대출 확대에 나서고 있지만 '옥석 가리기'가 최대 과제로 부상하고 있다.
Commercial banks are expanding loans to small and medium-sized companies as household loan regulations continue in the second half of this year, but "distinguishing between good and bad" is emerging as the biggest challenge.
운전자금 등의 '기타 명목'으로 가계대출자 생활안정자금처럼 대출이 가능하다.
Loans can be made like household lenders' living stabilization funds under "other reasons" such as working funds.
한국은행이 13일 발표한 '2019년 7월중 금융시장 동향'에 따르면 지난달말 은행 가계대출 잔액은 854조7000억원으로 전월에 비해 증가규모가 확대됐다.
According to the "July 2019 Financial Market Trends" released by the Bank of Korea on the 13th, the balance of bank household loans at the end of last month was 854.7 trillion won, an increase from the previous month.
금융기관이 부동산 담보와 가계대출에 안주해서 "편하게 돈장사 한다"는 원망을 듣는 현실에선 이런 혁신의 싹이 소중하다.
In a situation where financial institutions are blamed for "selling money without any difficulties" by depending on real estate mortgage and household loans, this sprout of innovation is precious.
그동안 금융당국은 전반적인 가계대출이 증가세가 둔화 흐름을 보이고 있다고 진단했다.
In the meantime, the financial authorities have diagnosed that the growing trend of overall household loans has been slowing down.
역대 8월 기준으로 비교하면 가계대출 증가 속도가 빨랐던 2016년 8월 이후 증가폭이 가장 컸다.
Compared to August, the increase was the largest since August 2016, when household loan growth was fast.
연말 역대 최저수준으로 가계대출 금리가 하락할 것으로 예상되면서 가계빚이 가파른 속도로 증가할 것이란 전망이 나오고 있다.
Household debt is expected to rise at a steep pace as household loan interest rates are expected to fall to a record low by the end of the year.
이 관계자는 "모든 가계대출 원리금 상환액을 연간소득 나눈 DSR규제에 대해 평균 DSR이 111.5%에 달한다"면서 "이를 90%까지 낮추도록 했기에 사실상 여신규모가 줄어들 가능성이 있어 상황이 녹록치 않다"고 덧붙였다.
The official said, "The average DSR is 111.5% for the DSR regulation, which divides the amount of principal and interest payments of all household loans by annual income," and added, "The situation is not good because there is a possibility that the number of loans will be reduced by 90%."
경기 둔화와 부동산 시장 경색으로 가계대출 증가세가 줄고 있다.
Household loan growth is on the decline due to the sluggish economy and tight real estate market.
기준금리 인하에 가계대출 규제까지 겹치자 이자이익도 감소하면서 수익성이 악화하는 상황이다.
Profitability is worsening as interest income decreases and interest rate cut overlaps with household loan regulations.
이처럼 시중에 돈이 돌지 않는 배경으로 우선 은행 가계대출을 옥죄는 규제 등이 꼽힌다.
First of all, regulations that clamp down on household loans by banks are cited as the reason why money is not circulating in the market.
대출금리 상승은 신용대출 취급 비중이 확대되면서 가계대출금리가 올라간 데 따른 결과로 분석됐다.
The rise in lending rates was analyzed as a result of a rise in household loan rates as the portion of credit loan handling expanded.
올해 9월 말 기준 4대 시중은행의 가계대출 증가율이 5%를 넘어섰다.
As of the end of September this year, the growth rate of household loans at the four major commercial banks exceeded 5%.
금융당국이 업권별·은행별로 가계대출 증가 속도를 제한하기 위해 2017년부터 공공연하게 실시해온 가계대출총량규제 역시 제약요인이다.
The total household loan regulation, which the financial authorities have openly implemented since 2017 to limit the pace of household loan growth by industry and bank, is also a constraint factor.
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